نظام التمويل العقاري بمصر| حلمك على بُعد خطوات

التمويل العقاري نظام طرحته البنوك بالتعاون مع أجهزة الدولة وشركات التطوير العقاري لسد حاجة المواطنين من امتلاك العقارات أو الأراضي الفضاء، وذلك لدعم شراء الوحدات السكنية والاستثمارية، ولذلك لزيادة نشاط السوق العقاري في الآونة الأخيرة.

كما يُعد هذا النوع من التمويل الأكثر رواجًا وقبولًا لجميع فئات المجتمع لسرعة إجرائاته وحصولهم على وحدات بصورة سريعة.

فهيّا بنا نتناول سويًا في هذا المقال معلومات هامة عن نظام التمويل العقاري بمصر.

ما هو التمويل العقاري؟

التمويل العقاري هو قرض بنكي يتم التقديم عليه من أجل امتلاك أحد الوحدات العقارية مقابل عدد من الأقساط وبضمان الوحدة التي يتم شرائها.

يدفع المشتري مقدم للبنك في مقابل إن البنك يشتري له العقار أو الوحدة ويتم تخصيص أقساط محددة بمدة زمنية محددة لدفع المبلغ للبنك الذي قام بشراء الوحدة.

يقوم البنك باحتساب نسبة فائدة على مبلغ القرض، ولكن في حال دفع مقدم عند شراء الوحدة يُقلص البنك نسبة الفائدة من المبلغ الإجمالي.

على سبيل المثال إذا قمت بشراء وحدة بمليون جنية مصري يقوم البنك بوضع فائدة على المبلغ الإجمالي المطلوب سداده مقابل التمويل العقاري -بحسب كل بنك- ولكن في حال دفع مقدم كبير للبنك يقوم البنك بخفض نسبة الفائدة.

نسبة التمويل العقاري

ترفض أغلب البنوك التمويل الكامل للوحدات ولكن تدفع عنك نسبة من التمويل تتراوح ما بين 70 – 85 % من نسبة التمويل العقاري.

تتراوح مدته في الغالب ما بين سنة كحد أدنى إلى 20 سنة كحد أقصى. كما يتوقف القسط الشهري على عدة عوامل، مثل:

١- سعر العقار.

٢- مقدم الوحدة.

٣- عدد سنوات التقسيط.

٤- الفوائد البنكية المخصصة لكل بنك.

كما تقوم البنوك بتخصيص نسبة القسط على حسب الدخل الشهري، كالآتي:

35% خصم من الدخل الشهري لمحدودي الدخل.
40% من الدخل للمتوسط الدخل والدخل غير المحدود.
40% خصم من الدخل الشهري في حالة التمويل لمشروعات الإسكان الاجتماعي.

هناك نوعين من الفوائد البنكية؛ إذ تختلف بنوع القرض، وهم:

فوائد بنكية ثابتة.
فوائد بنكية متناقصة.

تتراوح الفائدة البنكية بحسب مبلغ مقدم العقار أو القرض والمدة ونوع البنك، ولكن في الغالب تتراوح بين %15 – 23%.

كما يتم احتساب نسبة مصاريف إدارية من قيمة القرض.

من الجهات المسؤولة عن التمويل العقاري؟

تقدم البنوك التمويل العقاري على حسب دخل كل مواطن. خصصت الدولة حوالي 22 بنكًا لمحدودي الدخل، على أن تقوم جميع البنوك بالتمويل العقاري للمتوسط الدخل.

ومن أمثلة هذه البنوك (بنك التعمير والإسكان-البنك الأهلي المصري-بنك القاهرة- بنك ناصر الاجتماعي-بنك الاتحاد الوطني – البنك التجاري الدولي-البنك العقاري المصري- بنك فيصل الإسلامي -بنك الاستثمار الغربي- بنك الكويت الوطني).

أنواع التمويل العقاري

هناك 3 أنواع للتمويل العقاري:

١- تمويل بالإيجار:

يقوم البنك بشراء العقار وهو المالك له أما العميل فهو مستأجر للعقار ويتم دفع أقساط العقار على عدة سنوات قد تصل إلى ثلاثين عامًا في بعض الأحيان.

يحق للبنك زيادة نسبة الفوائد تصاعديًا حسب حالة السوق وسعر العقار، وفي حالة عدم قدرة المستأجر على سداد قيمة العقار يقوم البنك بالتحفُّظ على العقار وبيعه والاستفاده من فرق سعر العقار بين السابق والسعر الحالي له.

٢- التمويل بالمرابحة:

يقوم البنك بشراء العقار ونقل ملكيته إلى العميل ومن ثمَّ يقوم العميل بسداد الأقساط للبنك بنسبة فوائد ثابتة مع احتفاظ البنك بنسبة من الأرباح، وفي حالة عدم قدرة العميل أو المشتري على السداد يقوم ببيع العقار وتسديد تمن العقار للبنك.

٣- التمويل بالمشاركة:

يشتري البنك العقار ثمَّ يقوم العميل بالشراء العقار من البنك مقابل عدد من الأقساط وكما سدد العميل عدد أكبر من الأقساط للبنك ، ثمَّ تتساقط حصة أو نسبة البنك في العقار إلى أن تنتقل ملكيته للعميل.

مميزات التمويل العقاري

بعيدًا عن نسبة الفائدة التي تحصل عليها بنوك التمويل العقاري إلا أنه له عدة مميزات، مثل:

١- تملُّك الوحدة العقارية بسعر حالي ويزيد في المستقبل.

٢- سهولة التعاقد مع البنك للحصول على العقار في وقت وجيز.

٣- بعض وحدات التمويل العقاري تكون معافاة ضريبيًا.

عيوب التمويل العقاري

يُعد تغيير سعر الوحدة وفوائد البنك إحدى عيوبه خاصًا لمحدودي الدخل رغم المميزات التي يوفرها للبعض.

شروط التمويل العقاري في مصر

يجب توافر عدة شروط للحصول على التمويل العقاري، وهي:

١- يتراوح سن المتقدم على التمويل العقاري من ٢١ عام – 60 عام ويصل إلى 75 عاما للمعاشات.

٢- ألا يزيد صافي الدخل الشهري عن 4500 جنيه للأعزب و 6000 جنيه للمتزوج.

٣- ورقة من جهة العمل بالدخل.

٤- ألا يكون المتقدم حاصل على أي تمويل عقاري أو مبادرات سابق.

٥- التقديم يكون على الوحدات داخل المحافظة التابع لها المتقدم.

٦- سداد 10% من قيمة الوحدة و40% لأصحاب المعاشات.

التمويل العقاري بالعاصمة الإدارية الجديدة

قامت شركات التطوير العقاري بطرح وحدة سكنية بالعاصمة الإدارية الجديدة بنظام التمويل، تبلغ الفائدة 8% وهي فائدة متناقصة ولمدة تصل إلى 20 عاما. تصل عدد الوحدات إلى 12 ألف وحدة في الحي الثالث السكني للعاصمة لتكون العاصمة الغدارية المستقبل في مصر.

الاخبار